一说到程序员，我们的第一反应就是“月入五万，却过得像月入五千”。而在90后身上，却反了过来，大有“月入五千，过要过得像月入五万”的存在。

存款是不可能有的，就算手里只剩600块，也要拿出520块给女朋友发红包。“自杀式消费”已经成为年轻人群的普遍现象。这一届90后，经常喊穷，自称“隐形贫困人口”、“新穷人”。

“3号中信爸爸，7号微粒贷爸爸，8号平安爸爸，10号花呗借呗爸爸，23号广发爸爸……”

各大支付每月准时问候，比父母还贴心。

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90后的消费结构正在发生变化

爱存钱是父母辈的典型特征，因为他们这一辈人是苦过来的，知道储蓄的重要性，据悉，他们的储蓄率是月收入的46.5%以上。90后这一代，基本没有经历过吃不饱饭的日子，所以也不那么爱存钱！

“办公室里有三代人，70后存钱，80后投资，90后负债。而90后的父母在替孩子还贷。”这是一句戏谑，也是一个普遍的真相。

当三代人谈到钱的时候，反应是不同的：

90后小文进了一家大型广告公司，在这里工作没多久，就慢慢被环境影响，以破产阶级的财务实力过上了中产阶级的情调生活：名字必须英文的，穿戴必须牌子的，包包最好限量的，外卖不能重样的。

每次在商场的试衣镜前偷偷看吊牌上的价格时，小文都会想起那句职场箴言：你消费了什么就代表你是谁。升级的生活憧憬过无数次，可是降级的生活，小文不敢想。

“心情三分靠打拼，七分靠shopping”大城市的社交圈，月入五千和月入五万的人在共享同一套消费主义。 很多的体验和高物价的东西，现有的财务实力无法满足，很多人不惜依靠借贷。

天猫销售榜前50，90后超六成

越来越多的年轻朋友陷入了消费主义的怪圈，各种各样促销应付不过来，一年又一年的双11就足够掏空你几个月的薪资。花钱一时爽，还款火葬场。

1.7亿90后中，有4500万人开通蚂蚁花呗。“双11”当天，花呗至少给8000万用户追加1760亿元的信用额度。用了花呗以后，月均消费1000元以下中低消费人群的消费能力瞬间提升了50%。

1）透支消费给了年轻人一种幻觉，“买得起，我还有钱”。数字支付给了另一种幻觉：“没花多少”。

理由很简单：以前花钱，真金白银红票票一张张从钱包里拿出去，那是看得见的割肉感，现在只要滴一声，钱就花出去了，看着就是几个数字 —— 刷掉一万块都没觉得是刷了自己的钱。

据悉，90后平均负债12.79万，按最低还款方式分摊到月，也就是每个月收入至少高于6917元，才能还得起。

一半的贷款是用于消费，还有三分之一，用于“拆了东墙补西墙”。“我不工作吧，没钱，工作吧，还是没钱。难不成是有中间商赚差价？？？”

月初领薪资的时候特别开心，但信用卡账单一来，工资卡上所剩无几。这是大都年轻人的生活写照。其实，跟父辈相比，90后的收入真不算低，只是消费水平与工资水平不匹配，才会造成“穷”。虽然已经工作好多年，但几乎没有积蓄。

2）涨薪速度远远赶不上消费欲望增长，陷入“自杀式消费”死循环。

2018年第二季度信用卡逾期半年未偿的信贷总额，已经高达756.67亿元！但这一数字在2010年仅为76.89亿元，也就是说8年间，涨了近10倍。透支信用卡正在成为社会趋势。

3）还有一个原因就是压力。90后的安全感正在降低，被这个社会带来的压力不断打破边界。

这个社会认为，有车有房，才是一个家庭的标配。在房价上涨的历史浪潮中，70后是买房获益最多的一代人。

而90后，凭借自身财力是多数买不起房的。“房车买不起，苹果手机还买不起了？”“工作压力那么大，买点好的犒劳一下自己，愉悦一下。”这种补偿性心理，让年轻人沉迷于“买买买”。

一个90后的破产是如何开始的？起初，只是想买一部新上市的iPhone，月还600元，完全负担得起。

后来，想买的越来越多，于是开通了信用卡、花呗、网贷，拆了东墙补西墙，分期不行就套现。

可是，借来的人生要拿什么来还？消费这件事很多时候是需要自控力的，而自控、自律这些特质是反人性的，只有极少数的人能掌握其规律。从存款来看，这届90后是真的穷。

根据蚂蚁金服公布的《中国养老前景调查报告》显示，中国年轻一代(35岁以下)56%的人没有储蓄，开始储蓄的人中，每月储蓄仅1389元。不仅穷，还负债。

汇丰银行调查显示，现在中国的90后的负债额是月收入的18.5倍，已经步入社会工作的90后，人均负债超10万，负债在亚洲同龄人中排名第一。

就是说，小明月薪6000元，却可能欠债11.1万。

数据的准确性虽有待考证，但90后超前消费的现象确实普遍存在。

被负债拖垮的人生

不知道从什么时候开始，年轻人已经走上了负债的道路。前面说到，很多人一开始只想要一部最新款iPhone，分期还款每月600元，听起来负担得起，果断入手。

但后来想买的越来越多，于是负债也像滚雪球一样越滚越大。

信用卡、花呗的额度已经不够满足他们折了东墙补西墙的消费行为，有的人开始陷入网贷的陷阱。

王先生最初只借了1500元网贷，贷款利滚利，只能不断借新还旧，3个月过去，他在手机上装了250个贷款APP，欠款金额也滚到了55万的惊人数字。他被催债电话打爆手机，照片被做成遗像威胁群发好友，家人也被卷入这场风波中。

没有节制的消费，轻易尝试借贷，是人生被毁的第一步。

裸贷，校园贷，微贷，借贷宝等等形式的贷款入侵校园。不少女大学生被要求以裸贷作为担保，换取高额利润的贷款，还不起时，裸照就被放到网上曝光甚至售卖。

而她们最初只是想买化妆品或者手机。换不起债，就“肉偿”，曾经有五名女孩被逼卖淫。

近段时间，又陆续有161个女孩的裸贷照片流出。还有名牌大学研究生因欠下5万网贷自杀的新闻。只要被网贷，高利贷缠上，噩梦从此开始，人生不由自己掌控。

当然，大多数人都还保持有理智，不会轻易尝试网贷。不过躲得了网贷高利贷，最终也躲不了花呗，借呗，白条，信用卡的诱惑消费。

每4个人中，就有一个使用花呗，每3个买手机的人，就有1个选择分期付款。

在超前消费的大军里，不仅仅只有女生喜欢剁手，也有不少男生在为兴趣买单，男性也是信用卡的主要使用者。

花钱确实是为了更好的生活，但千万不要为了追求物质而让自己狼狈不堪。有多少钱，就过什么样的生活，靠借钱装扮出来的人生，早晚都会崩塌。

怎样成为更好的自己？从来都不需要靠别人来定义。

我们一路奋战，不是为了改变世界，而是不让世界改变我们。

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